Assim nasceu a Fair Place em abril de 2010, uma plataforma que reune pessoas interessadas em tomar empréstimos com outras interessadas em emprestar dinheiro tudo pela Internet. O negócio de Mattiuzzo é novidade no Brasil, mas já está consolidado nos Estados Unidos, China e em países europeus. Em 2008 o empreendedor conheceu um site norte-americano que realiza empréstimos pela web e permite que investidores escolham para quem emprestar seu dinheiro,  Mattiuzzo viu neste negócio uma grande oportunidade e decidiu apostar suas fichas nesta ideia. O economista já acumulava uma experiência que ele destaca como empreendedora. “Trabalhei em uma joint venture, que era uma associação da Ipiranga com o Unibanco para criar uma nova empresa. Estive no comando desde seu início, montei a empresa do zero e a fiz crescer, a diferença, neste caso, é que a empresa não era minha”, conta Mattiuzzo.

Entre o desligamento de Mattiuzzo do banco até o lançamento da Fair Place passaram um ano e dois meses, período totalmente dedicado a desenvolver a Fair Place. Seis meses foram dedicados à legalização da empresa e oito ao desenvolvimento da plataforma. “Tudo que é novo, inédito, requer muito estudo, nos policiamos para somente lançar o produto quando estivesse completamente aprovado juridicamente”, comenta Mattiuzzo. Outro desafio foi quanto ao capital investido, neste caso, 100% dos recursos são dos quatro sócios envolvidos. Havia um cuidado muito forte no gerenciamento do capital, o objetivo de ter o produto funcionando muito bem com o recurso inicial foi alcançado.

Como funciona

O Fair Place facilita o encontro de tomadores de crédito e investidores. Aqueles que desejam conseguir um empréstimo devem preencher um perfil, informar o valor que deseja, a finalidade do dinheiro e a taxa de juros que está disposto a pagar. O site faz então uma classificação de risco, avaliando se a pessoa é uma boa pagadora ou não, informação que ajudará na decisão dos investidores, o valor máximo para empréstimo é de R$ 5 mil. “Trabalhamos com microcrédito, nosso foco são os microempreendedores e microempresários”, explica Mattiuzzo. O investidor escolhe para quem ele emprestará seu dinheiro, avaliando perfil, necessidades, grau de risco e juros oferecidos pelo tomador.

O site é dividido em categorias de empréstimo, a maioria dos pedidos está concentrada em dívidas com 40%, seguido dos relacionados a negócios, com 25%. Para os empreendedores que pretendem fazer um empréstimo por meio do Fair Place,  o criador do site dá as dicas:

Faça uma boa descrição, explique a finalidade do dinheiro e o retorno que isso trará ao seu negócio;

A classificação de crédito de pessoa física também tem peso alto na decisão do investidor;

O valor da parcela de pagamento não deve comprometer mais que 30% da sua renda.

Leia mais sobre crédito para pequenas empresas nestes posts: Investidores anjos são opção para alavancar empresas iniciantes, Dicas de crédito para pequenos e médios empresários, Como escolher um investidor capitalista e Como conseguir microcrédito para o seu negócio.

Para quem quer investir, a dica é emprestar pequenos valores para várias pessoas, assim o risco é pulverizado. Além da questão altruísta de ajudar alguém conhecendo a causa, o retorno sobre o investimento é atraente. “No mês de maio o retorno médio para os que emprestaram dinheiro foi superior a 2%, enquanto, no mesmo período, a poupança rendeu 0,5% e CDI cerca de 0,75%”, explica Mattiuzzo.

Na maioria dos programas o crédito é concedido por um agente que repassa o valor do empréstimo. Organizações Não Governamentais (ONG), Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP), Sociedades de Crédito ao Microempreendedor (SCM) entre outras estão entre as instituições responsáveis por intermediar o empréstimo. Em cada programa abaixo você encontrará o link para a lista de agentes que podem fornecer o microcrédito.

Microcrédito Caixa

O microcrédito da Caixa atende empreendedores formais e informais que desejem adquirir equipamentos, matéria-prima, capital de giro ou melhorar a infraestrutura de seu negócio. O valor mínimo é de R$ 250 e o máximo de R$ 15 mil, conforme o empreendedor comprove aumento na capacidade de pagamento, o banco amplia o valor do empréstimo nas concessões seguintes.

Para ter acesso a este crédito, é preciso que o empresário procure uma IMF – Instituições de Microfinanças, clique aqui para acessar a lista completa de IMFs parceiras da Caixa, seus e-mails e telefones de contato. O prazo de pagamento é de até 24 meses.

Programa BNDES de Microcrédito – BNDES Microcrédito

O BNDES Microcrédito visa apoiar projetos que utilizem o microcrédito como instrumento de inclusão social, complementação de políticas sociais ou promoção do desenvolvimento local. A receita bruta do negócio a ser financiado deve ser igual ou inferior a R$ 240 mil. O valor máximo de financiamento é de R$ 15 mil.

Assim como o microcrédito da Caixa, o acesso ao programa é feito por meio de instituições que repassam os valores. Neste link está a lista completa de agentes repassadores de crédito do BNDES, estas são as instituições que o empresário deve procurar para ter acesso ao crédito.

Programa Nacional do Microcrédito Produtivo Orientado – PNMPO

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado – PNMPO teve início em 2005 com objetivo de fomentar o microcrédito produtivo. Neste programa são aptas pessoas físicas e jurídicas com renda bruta anual de até R$ 120 mil.

Instituições habilitadas repassam os recursos do governo federal neste programa, clique aqui para ter acesso a lista de agentes que podem conceder crédito do PNMPO. Para solicitar empréstimo junto às instituições mais próximas ao seu negócio é preciso preencher um formulário online.

Microinvest – Unibanco

A Microinvest é uma parceria entre o Unibanco e o IFC (International Finance Corporation) – Banco Mundial. O objetivo do programa é ampliar a oferta de microcrédito produtivo para o pequeno empreendedor. O valor do crédito pode variar entre R$ 400 e R$ 10 mil e o número de parcelas para pagamento varia de 9 vezes, quando o empréstimo é para capital de giro, a 15 vezes, quando o valor for utilizado para ativos fixos. Não é preciso ter negócio formalizado para solicitar este microcrédito.

Microcrédito Banco do Brasil

O programa do Banco do Brasil é voltado para correntistas da instituição com renda mensal de até R$ 1 mil, além de aposentados e pensionistas do INSS com benefício mensal no valor de até dois salários mínimos. Clique aqui para ter acesso aos prazos de pagamento e taxas de juros.

Banco do Povo – exclusivo para estado de São Paulo

O Banco do Povo fornece crédito para empreendedores formais ou informais, cooperativas ou formas associativas de produção ou trabalho. Existem duas linhas: capital de giro, para compra de mercadorias e matérias-primas industrializáveis, conserto de máquinas, equipamentos e veículos; e investimento fixo, para compra de máquinas, equipamentos, veículos e ferramentas. O valor de crédito varia de R$ 200 a R$ 25 mil. Clique aqui para conferir as taxas de juros praticadas e os prazos de pagamento.

Leia mais sobre crédito para pequenas empresas aqui.

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