Começar um novo negócio exige disciplina, persistência e muito trabalho. Geralmente, nesta etapa inicial o empreendedor está praticamente sozinho ou com poucos parceiros para ajudar na formação da empresa. A gestão financeira de um novo negócio demanda atenção do novo empresário, mas muitas vezes este é um tema difícil. “Uma boa parte das pessoas não gosta de finanças e o planejamento financeiro mostra a verdade, as dificuldades que o empreendedor enfrentará”, avalia Antonio De Julio, especialista em finanças da MoneyFit. Para De Julio, há uma tendência nos novos empreendedores de pular a fase de planejamento e ir direto para a prática empresarial. “Podemos observar que muitas pessoas ainda hoje não fazem a gestão do próprio dinheiro, isso acaba refletindo na hora de abrir o próprio negócio”, aponta De Julio.
Para o especialista, o planejamento financeiro é essencial para o sucesso de novas empresas. De Julio explica a necessidade do empreendedor ter duas reservas financeiras distintas. “A primeira pode ser chamada de bote salva-vidas pessoal que deverá estar reservada apenas para ser usada caso o negócio dê errado. Essa reserva vai atender as necessidades básicas do empresário, o indicado seria uma reserva que dure 10 meses, ou seja, que cubra todas as suas despesas neste período. Esse planejamento impedirá que a pessoa “quebre” caso tenha que abandonar o seu negócio”, afirma o consultor.
Não basta ter um montante financeiro para necessidades pessoais, é preciso definir estratégias para que a própria empresa tenha uma reserva financeira de um ano no mínimo. “Essa segunda reserva que um empreendedor deve ter e que muitas vezes é esquecida na hora do planejamento, é a reserva de fluxo de caixa, que vai manter a empresa funcionando enquanto ela não conseguir lucrar o suficiente para suprir todas as despesas. Essa reserva também deve levar em conta as necessidades de sustento do empreendedor, ou seja, o seu salário”, conta De Julio.
A reserva para o fluxo de caixa deve ser estudada com muita atenção. “Quando você abrir as portas da sua empresa já terá uma série de custos e eles devem ser programados. Os juros mais altos em empréstimos bancários são para cobrir fluxo de caixa, pois o dinheiro será destinado a pagar contas e não aos novos investimentos”, alerta o especialista.
De Julio listou os 7 pecados em finanças de novas empresas, são erros comuns e que novos empreendedores devem evitar:
Ajuda de peso
Mas como conciliar todas as tarefas ao abrir uma empresa? É preciso cuidar do espaço onde estará o negócio, escolha de fornecedores, detalhes legais e contábeis, contratação de funcionários, planejamento de marketing entre outros pontos que exigem a atenção do empreendedor. Para isso existem soluções que auxiliam o empresário nesta árdua tarefa de planejar o seu negócio.
Planilhas de Excel, ferramenta que já faz parte da rotina do empreendedor, podem simplificar tarefas como planejamento financeiro, controle de estoque, fluxo de caixa entre outras. Não é preciso ser expert em Excel para tirar proveito, existem centenas de soluções prontas no portal Grátis e Melhor para download grátis. Conheça abaixo algumas delas.
Para definir sua reserva ‘bote salva-vidas’
Orçamento Pessoal – é preciso definir quanto você gasta mensalmente para calcular sua reserva pessoal. Existem diversos modelos de planilha para controlar seu orçamento, inserindo a renda mensal e os gastos fixos e variáveis. Clique aqui para fazer o download grátis.
Patrimônio líquido – também é importante saber exatamente qual seu patrimônio líquido. Faça download grátis no Grátis e Melhor de uma planilha que o ajudará a fazer este cálculo.
Para começar o seu negócio
Na área RH e Financeiro do portal Grátis e Melhor você encontra soluções para agilizar o dia-a-dia de sua empresa, veja alguns exemplos:
Controle de Estoque – um estoque mal gerenciado pode significar prejuízo tanto com perda de oportunidades quanto com produtos ‘encalhados’
Folha de pagamento – organize os gastos com funcionários para não ter surpresas quando chegar a hora de pagar férias e 13° salários.
Formação de preços – planilha para ajudar o empresário a definir o preço de seu produto.
Calculadora de empréstimos – planilha para calcular gastos com financiamento.
Leia mais
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Como conseguir microcrédito para seu negócio
Estou iniciando uma nova empresa e estas dicas vieram em uma excelente hora, vou colocar em prática. Obrigado Camila Zaqueta por tornar público este artigo.
Marcos, obrigada por acompanhar o Pensando Grande, se tiver sugestões de temas para abordarmos envie para gente. Desejamos sucesso em sua empresa!
Tenho uma empresa que tem otimas vendas vejo o lucro no papel mas nao no bolso estou sempre endividado com banco pois troco as duplicatas nao consigo fazer caixa como posso agir ? obrigado rodrigo
Rodrigo,
Parece que seu problema é de dívidas com o banco e confusão entre suas finanças pessoais e a da empresa.
É importante que você saiba mais sobre a gestão financeira de seu negócio, confira esta cartilha elaborada pelo Sebrae, clique aqui para download grátis.
Pense na opção de conseguir crédito com juros mais baixos para melhorar o fluxo de caixa do seu negócio, veja este post, ele pode ajudá-lo a se planejar para conquistar crédito.
Rodrigo, desejamos sucesso em seu negócio, com disciplina e organização você chega lá!
Equipe Pensando Grande
Procuro orientação de uma Consultoria & Assessoria Empresarial, que possa
ajudar-me a alavancar a abertura do Escritorio Comercial da Empresa, muitissimo em breve, na Gde.SP.Capital / Interior-SP.inicialmente, no segmento de COSMETICOS (facial,Capilar, Corporal) e Perfumaria, com produção a ser TERCEIRIZADA por empresa de renome no mercado.
O PRINCIPAL, é a CAPTAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS, para a estruturação e inicio das atividades comerciais.
Grato.
enho um pequeno negocio tenho uma visao de bom gosto na area da moda minha grande dificuldade e administrar pessoal e profisional isso tem jeito
Oi Daniel, tudo bem?
Ter afinidade com a área que você pretende atuar já é meio caminho andado para ter sucesso em seu negócio.
Administração de pessoal e até mesmo gerenciamento interno de práticas da empresa você pode aprender em diversos cursos.
Você conhece as incubadoras? Elas são organizações que ajudam pequenas empresas em toda a infra-estrutura e algumas delas oferecem treinamento prático de gerenciamento. Talvez seja um bom caminho.
Temos um post que reúne vários contatos de incubadoras no Brasil. http://pensandogrande.com.br/lista-de-incubadoras-brasileiras/
Boa sorte!